Perbezaan Pembiayaan Islamik dan Pembiyaan Konvensional

 


Perbezaan utama antara pembiayaan Islamik dan pembiayaan konvensional bank boleh diringkaskan berdasarkan beberapa aspek berikut:

  1. Prinsip Asas:

    • Pembiayaan Islamik: Berdasarkan prinsip syariah, yang melarang riba (faedah), gharar (ketidaktentuan yang berlebihan), dan maisir (perjudian). Pembiayaan Islamik melibatkan perkongsian keuntungan atau kerugian, serta transaksi yang disokong oleh aset sebenar.
    • Pembiayaan Konvensional: Beroperasi berdasarkan faedah atau riba, di mana bank mengenakan caj faedah tetap atau berubah atas pinjaman. Keuntungan diperolehi melalui bayaran faedah daripada peminjam.

  2. Faedah (Riba):

    • Pembiayaan Islamik: Riba adalah dilarang sama sekali. Bank Islam menggunakan konsep seperti Murabahah (jual beli dengan margin keuntungan) atau Ijarah (sewa beli) untuk menggantikan faedah.
    • Pembiayaan Konvensional: Faedah dikenakan ke atas jumlah pinjaman dan ia menjadi sumber utama keuntungan bank konvensional.

  3. Konsep Pemilikan dan Risiko:

    • Pembiayaan Islamik: Bank berkongsi risiko dengan pelanggan. Contohnya, dalam Mudarabah (perkongsian keuntungan), keuntungan diagihkan berdasarkan nisbah yang dipersetujui, manakala kerugian hanya ditanggung oleh pelabur (bank) melainkan kerugian itu berpunca daripada kecuaian pelanggan.
    • Pembiayaan Konvensional: Risiko utama ditanggung oleh pelanggan. Pelanggan bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman, termasuk faedah, tanpa mengira sama ada perniagaan atau projek berjaya atau tidak.

  4. Struktur Kontrak:

    • Pembiayaan Islamik: Berasaskan kepada kontrak yang jelas seperti Musyarakah (perkongsian), Murabahah (jual beli), dan Ijarah (sewa). Semua kontrak ini melibatkan aset fizikal atau perkhidmatan yang nyata.
    • Pembiayaan Konvensional: Kontrak adalah bersifat kewangan, di mana pelanggan meminjam wang dan perlu membayar balik dengan faedah.

  5. Tujuan Kewangan:

    • Pembiayaan Islamik: Fokus kepada keadilan sosial, pembangunan ekonomi yang seimbang, dan kesejahteraan umum. Semua pembiayaan mesti mematuhi nilai-nilai etika dan moral Islam.
    • Pembiayaan Konvensional: Bertujuan untuk memaksimumkan keuntungan tanpa mengambil kira aspek moral atau etika dalam transaksi.

  6. Penstrukturan Produk:

    • Pembiayaan Islamik: Produk-produk kewangan Islamik biasanya lebih kompleks kerana memerlukan penstrukturan yang selaras dengan syariah. Setiap transaksi mesti disokong oleh aset fizikal.
    • Pembiayaan Konvensional: Produk kewangan lebih mudah dan biasanya hanya melibatkan pertukaran wang untuk faedah.

Secara ringkasnya, pembiayaan Islamik lebih menekankan aspek keadilan, perkongsian risiko, dan larangan terhadap riba, manakala pembiayaan konvensional lebih bergantung kepada caj faedah dan pemindahan risiko sepenuhnya kepada peminjam.


0 Ulasan