Memahami DSR, CCRIS, dan CTOS untuk Pemohon Pinjaman di Malaysia

 


Pengenalan kepada DSR (Debt Service Ratio)

Debt Service Ratio (DSR) merupakan ukuran yang digunakan oleh bank untuk menilai kemampuan pemohon pinjaman membayar balik hutang mereka. DSR diambil kira dengan membandingkan jumlah komitmen hutang bulanan dengan pendapatan bulanan pemohon. Semakin rendah DSR, semakin baik peluang untuk mendapatkan kelulusan pinjaman.

Kepentingan DSR

  • Penilaian Kredit: DSR membantu bank menilai risiko kredit dan menentukan jumlah pinjaman yang layak.
  • Kepuasan Pemohon: Dengan memahami DSR, pemohon dapat merancang kewangan mereka dengan lebih baik dan bersedia menghadapi permohonan pinjaman.

Apa itu CCRIS?

Central Credit Reference Information System (CCRIS) adalah sistem yang diselenggarakan oleh Bank Negara Malaysia, yang menyimpan maklumat kredit individu dan syarikat. Ia mengandungi rekod perbankan seperti pembayaran pinjaman, kredit kad, dan sebagainya.

Bagaimana CCRIS Mempengaruhi Kelayakan Pinjaman

  • Rekod Pembayaran: Bank melihat rekod pembayaran pemohon untuk menilai keupayaan pembayaran balik.
  • Sejarah Kredit: CCRIS memberikan gambaran keseluruhan sejarah kredit, yang membantu bank dalam membuat keputusan.

Apa itu CTOS?

CTOS adalah agensi pelaporan kredit swasta yang menyediakan laporan kredit yang digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan pinjaman. Ia mengumpulkan data daripada pelbagai sumber untuk menghasilkan skor kredit.

Peranan dan Kesan CTOS terhadap Permohonan Pinjaman

  • Analisis Skor Kredit: Skor yang tinggi meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.
  • Maklumat Komprehensif: Memberikan pandangan tambahan berkenaan sejarah kewangan pemohon.

Perbezaan dan Persamaan antara CCRIS dan CTOS

  • Sumber Data:
  • CCRIS diuruskan oleh Bank Negara dan mengandungi data daripada bank dan institusi kewangan.
  • CTOS mengumpul maklumat daripada sumber awam dan rekod komersial.
  • Tujuan:
  • Kedua-duanya membantu bank menilai risiko kredit, tetapi CTOS menawarkan pandangan yang lebih luas menerusi data perniagaan dan undang-undang.

Bagaimana Bank Mengira DSR

Bank mengira DSR dengan membahagikan jumlah komitmen hutang bulanan dengan pendapatan bulanan. Berbagai jenis pinjaman mempunyai had DSR yang berbeza, seperti:

  • Pinjaman Perumahan: Biasanya mempunyai had DSR yang lebih tinggi.
  • Pinjaman Peribadi: Mempunyai had yang lebih ketat kerana risiko yang lebih tinggi.

Strategi untuk Memperbaiki Rekod Kredit dan Mengurangkan DSR

  1. Tingkatkan Pembayaran Tepat Waktu: Pastikan semua pembayaran dilakukan tepat waktu untuk meningkatkan skor kredit.
  2. Kurangkan Komitmen Hutang: Bayar hutang yang lebih kecil terlebih dahulu untuk mengurangkan jumlah komitmen.
  3. Perancangan Kewangan: Rancang belanjawan untuk memastikan kewangan anda seimbang dan mengelakkan hutang baru.

Dengan memahami dan menguruskan DSR, CCRIS, dan CTOS, pemohon pinjaman dapat meningkatkan kebolehpercayaan kewangan mereka dan meningkatkan peluang untuk mendapatkan pinjaman yang diinginkan.

0 Ulasan